史上最大罚单！富国银行 Well Fargo 被罚 260 亿, 深陷客户欺诈丑闻，持仓33年的巴菲特彻底清仓… 中央银行即将发行更多债务，使社会更加依赖它们

编辑: 龙子

史上最大罚单！这家银行被罚260亿，什么情况？深陷客户欺诈丑闻，持仓33年的巴菲特彻底清仓

美国银行业的“零售之王” — 富国银行 Well Fargo，近日收到了银行业史上的最大罚单！

12月21日，美国消费者金融保护局(CFPB)责令富国银行支付约37亿美元款项（折合人民币260亿元），其中17亿美元为民事罚款，20亿美元为向受影响消费者的赔偿金。金融保护局认为，富国银行的违规行为共导致了多达1600多万消费者利益受损，数千消费者失去了汽车和房屋。

值得注意的是，富国银行曾是股神巴菲特的最爱，早在1989年起就一直持有，曾是富国银行的最大股东，持股市值一度高达320亿美元。然而到了2016年，富国银行丑闻爆发，巴菲特开启了减持之路。今年一季度，巴菲特彻底清仓了富国银行。

三季度，富国银行实现营收195.1亿美元，同比增长4%，净利润大幅减少31%至35.3亿美元，今年以来富国银行股价下跌13.23%。

创纪录罚单，富国银行案达成和解

富国银行1852年成立于美国纽约，总部位于旧金山，以零售银行业务为主，批发银行业务、投资银行以及个人金融业务为辅，一度成为全球市值最大的银行。

12月21日，美国消费者金融保护局责令富国银行支付约37亿美元款项（折合人民币260亿元），其中17亿美元为民事罚款，20亿美元为向受影响消费者的赔偿金。

富国银行同意支付37亿美元，与美国消费者金融保护局(CFPB)达成和解，以了结一系列指控。这些指控包括向汽车贷款客户收取非法费用和利息，以及对储蓄账户等收取不正确的透支费，损害了消费者利益。

CFPB表示，富国银行的违法行为对消费者造成了数十亿美元的伤害，数千消费者失去汽车和房屋，影响了超过1600万人。CFPB局长罗希特·乔普拉说：“富国银行接二连三地违法，已经伤害到数百万美国家庭。CFPB要求富国银行拿出数十亿美元来补偿全国的消费者。这是进行追责和长期改革的第一步。”

据了解，37亿美元的费用包括两部分，一是高达17亿美元的罚款，将保存于CFPB的受害者援助基金中。二是向消费者赔偿共计20亿美元，其中超13亿美元用于赔偿受影响的汽车贷款账户，5亿美元用于赔偿受影响的存款账户。

实际上在今年三季度，富国银行就拨备20亿美元用于法律、监管和客户补救事宜，曾引发对即将达成和解的猜测。

富国银行表示，与和解相关的许多“必要行动”已经完成。第四季度的支出将包括35亿美元的运营亏损（税后28亿美元），这包括CFPB民事罚款和与曾指定的新客户补救有关的约3.5亿美元，以及与未决诉讼事项和其他客户补救有关的金额。

深陷客户欺诈丑闻，巴菲特彻底清仓富国银行

值得注意的是，股神巴菲特一直偏好银行股，富国银行更曾是巴菲特的最爱，早在1989年起就一直持有该股。

在1990年巴菲特致股东的信中，巴菲特阐述了自己购买富国银行的背景，他说我们是在1990年银行股一片混乱之际买进富国银行的股份。当时美国西海岸的房地产市场陷入供过于求的困境，美国银行业股价大幅下跌。因为市场的极度担心和恐惧，富国银行1989年的股价重挫50%。

对此，巴菲特表示，股价下跌使我们可以开心的用更低的价格捡到更多的股份。随后巴菲特越跌越买，一路增持富国银行。1990年10月，伯克希尔直接成为富国银行第一大股东，持有10％股份。从1990到2000年，这十年期间，巴菲特就在富国银行上赚到了10倍利润。

此后，巴菲特一直持有，持股市值一度高达320亿美元，持仓时间超过30年。巴菲特投资富国银行堪称是价值投资的经典案例。

然而到了2016年，富国银行陷入虚假账户欺诈客户的丑闻后，巴菲特自2017年便开启了富国银行的减持之路。

巴菲特曾公开批评富国银行管理层在知晓员工虚设账户的情况下未予以阻止，导致丑闻发生；以及富国银行给员工的自主权过高，以“交叉销售”多重产品以达到销售目标。

在2020年2月的一次采访中巴菲特曾表示，富国银行有一个“愚蠢的”激励系统，而且在纠正问题上行动迟缓。

今年一季度，伯克希尔彻底清空了对富国银行剩余的持股，结束了对其长达33年的超长期投资，把剩下的一点头寸换到了花旗。尽管清仓了富国银行，但伯克希尔仍持有其他银行的大量股票，包括美国银行。巴菲特看好美国的银行业务，但不是富国银行。

自2016年以来，富国银行已多次因违反消费者保护法而受到监管机构的处罚。

据《华尔街日报》报道称，美国消费者金融保护局相关人士表示，富国银行是一家累犯企业，最新达成的这一和解协议并不意味着这家银行已经解决了长期存在的种种问题，也就是说，富国银行未来还可能面对更多处罚。

同时，

Gregory Mannarino：中央银行即将发行更多债务，使社会更加依赖它们

金融和中央银行专家格雷戈里曼纳里诺警告说，世界中央银行 即将发行更多债务，将更大范围的社会置于他们的控制之下。

“中央银行还没有准备好拔掉插头，” Mannarino 说。 “还没有足够多的人完全 100% 依赖他们的系统。” 他指出，这些中央银行需要不断扩大其影响力和控制力。

“他们需要更多的系统奴隶，他们需要更多的通货膨胀，他们会继续通货膨胀，”他说。 “他们需要更多人失去美联储主席的工作 [Jerome Powell] 最近说，这就是控制通货膨胀的方法——让人们失去工作。”

“换句话说，更快地摧毁经济，”他继续说道。 他补充说，这就是美联储和世界上许多中央银行继续提高利率的原因。 它并不像他们声称的那样控制通货膨胀。

“他们不是在做关于通货膨胀的广告。 从第一天起就不是故意的。 全部 [raising interest rates] 根据中央银行家的说法，这样做的目的是扼杀需求，抑制需求，减缓经济，最终奇迹将会发生，那就是我们将看到通胀下降，”Mannarino 说。

Mannarino 的警告是在日本银行的新政策打击美元后发出的

马纳里诺的警告被广播 随着日本传出的“震惊”消息. 日本中央银行日本银行通过放松“收益率曲线控制”政策干预市场。

根据该银行近十年前实施的政策，央行购买政府债券以确保 10 年期政府债务的收益率或利率徘徊在接近于零的水平。

新的宽松规则扩大了收益率波动的范围。 债券收益率现在可以在负 0.5% 和正 0.5% 之间波动，而不是负 0.25% 到正 0.25%。

虽然此举本身不一定是最激烈的，但它仍然 在全球债务市场上掀起冲击波. 日本的债券价格下跌，使收益率高达 0.47%，随后回落至 20 年来的最高水平 0.41%。

此外，Mannarino 警告说，这一决定无疑会引起其他央行的反对。

“日本和全球债务市场的问题失控，我们开始看到债券抛售速度加快。 我们看到债券收益率在全球范围内不断上升，不断上升，”他说。

“你现在、此时此刻是否相信中央银行会允许这种情况发生？ 换句话说，如果允许债务市场现在放手并崩溃？ 全球债务市场的大规模抛售将导致全球股市崩盘。”

观看 12 月 20 日播出的“交易者之选”一集，主持人 Gregory Mannarino 详细讨论了世界中央银行如何 即将发行更多的债务 让社会更加依赖他们。

来源包括：

• WSWS.org
• 英国金融时报